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    综合成本上升 支付服务免费模式渐行渐远
    2019-02-26 07:54:17 来源: 经济参考报
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      原标题:支付服务免费模式渐行渐远

      保留免费特权 支付巨头各有所图

      近年来,越来越多的支付服务加入收费大军。继微信宣布信用卡还款不再免费后,支付宝近日也表示,通过支付宝给信用卡还款将收取服务费。?#30340;?#19987;家表示,随着支付机构“断直连”和备付金集中存管的?#24179;?#25903;付机构综合成本上升,直接导致了支付服务收费的升级。此外,当前支付行业格局已经确定,支付巨头通过免费服务获客的激励在降低,服务收费也可视作支付行业逐渐向正常商业逻辑的回归。值得注意的是,支付巨?#35775;?#20381;然保留了部分免费特权,旨在维持一定?#31361;?#27963;跃度,并为其开展其他业务铺路。

      支付宝跟进

      信用卡还款收费大军扩容

      根据支付宝发布的公告显示,提供每人每月2000元的免费额度,超出2000元的部分,从3月26日开始按照0.1%收取服务费。支付宝表示,收费的原因是综合经营成本上升较快,调整信用卡还款的服务规则是为了减轻部分成本压力。

      实际上,在支付宝之前,微信早已对信用卡还款开启收费模式。2017年12月起,微信?#25237;?#27599;个月累计还款超出5000元的部分开始收取0.1%的?#20013;?#36153;。2018年8月,微信进一?#38477;?#25972;收费规则,对每笔信用卡还款均收取0.1%的?#20013;?#36153;,不设置免费额度,仅有理财通铂金、?#24179;?#20250;员的信用卡还款?#20013;?#36153;继续享受全免政策。

      针对支付宝的此次调整对用户的影响,苏宁金融研究院互联网金融?#34892;?#20027;任薛洪言在接受《经济参考报》记者采访时表示,目前?#34892;?#25903;付机构和手机银行对转账还款?#28982;?#30784;业务仍在实施免费策略,因此对用户影响有限。“信用卡还款通道比较多,用户可以选择用脚投票。”薛洪言称。

      值得注意的是,近年来,越来越多的支付服务加入收费大军。2016年2月,微信钱包对单笔提现超过1000元的部分征收0.1%?#20013;?#36153;。微信规定,1000元的免费额度为终身额度,即一旦超过1000元,每笔提现都将收费,且每笔最少收0.1元。2016年10月,支付宝也跟进公告称,将对个人用户超出2万元的提现收取0.1%的服务费,2万为永久免费额度,更多免费额度可用支付宝积分?#19968;弧?#27492;外,今年1月,微信发布公告,要求涉嫌“零费率”的服务商进行整?#27169;?#25903;付宝方面也将商家收款的费?#25163;?#26032;调回0.6%,多家聚合支付也对商户费?#24335;?#34892;了上调。

      综合成本上升

      支付服务收费成趋势

      ?#30340;?#19987;家表示,信用卡还款收费与支付机构综合成本上升有直接关系。随着“断直连”的?#24179;?#21644;备付金集中存管,支付机构利息收入减少,通道成本增加,支付服务收费正在成为行业趋势。

      易观支付?#27835;?#24072;王蓬博在接受《经济参考报》记者采访时表示,在信用卡还款业务中,支付机构需要付给银行一定的接口费用,还需承担转接清算、人力等成本。而随着断直连和备付金集中存管,支付机构沉淀利息收入减少,与银行谈判时的话语权也被削弱,成本进一步提升。因此,服务收费是支付机构的一种正常选择。

      “按?#25214;?#34892;对支付机构的收费标准,如果全部交易都照此收费,每年信用卡还款产生的?#20013;?#36153;支出将在1000亿元左右。在所有还款渠道中,即便微信和支付宝只占5%的市场份额,那也是50亿元的成本。变免费为收费,能显著改善财务状况。”薛洪言说。?#36824;?#34203;洪言也表示,虽然支付服务收费是趋势,但支付宝此次收费引起的?#25353;?#21160;效应”有限,用户不必过?#20540;?#24551;。“从用户黏性的角度看,除了微信和支付宝外,其他支付机构未必会跟进。未来,诸如扫码支付等入口型的业务,应该也还会继续补贴。”薛洪言说。

      ?#30340;?#19987;家也表示,长期来看,服务收费也可看作是巨头效应显现、行业格局稳定的背景下,向正常商业逻辑的回归。

      从数据来看,目前第三方移动支付大格局已经确定,易观发布的2018年第3季?#21462;?#20013;国第三方支付移动支付市场季度监测报告?#20998;?#20986;,支付宝、微信占据市场绝对份额,两家的市场份额达到92.53%。

      “之前支付机构提供免费服务,主要是为了吸引用户?#32422;?#20445;持用户黏性和交易规模。但随着用户增长速度的下降和行业格局的稳定,支付巨头不再需要依靠免费服务来为平台导流。在这?#30452;?#26223;下,收费也是一?#30452;?#28982;选择,这是向正常的商业逻辑的回归。”王蓬博说。

      信用卡研究人士董峥在接受《经济参考报》记者采访时也表示,之前支付机构对信用卡还款等业务不收费,不是没有成本,只是互联网的“玩法”而已,先免费,后收费。此次收费应?#27599;?#20316;是一?#26088;?#20540;回归。

      保留免费特权

      支付巨头各有所图

      ?#30340;?#20154;士指出,虽然支付巨?#35775;?#24320;启更多收费模式,但依然保留了部分免费特权,以留住用户,增加活跃度或扩大理财业务规模。此外,留住?#31361;б约?#25484;握更多数据信息,也能为日后展开更多其他业务铺路。

      薛洪言表示,宣布收费策略的同?#20445;?#20004;大巨头都开通了多个渠道,鼓励用户换取免费特权,试图留住用户。“以支付宝为例,用户可以用支付宝积分?#19968;?#20813;费额度,而多用支付宝?#26131;?#30340;产品、保持活跃就可以获得积分,如每天签到、用支付宝交水电费等?#21462;?#20877;看微信,只要成为腾讯理财通?#24179;?#20250;员或参加银行卡定期转入的爱定投活动,就能获取免费资格。大致上,支付宝要的是用户活跃度,微信要的理财规模,?#21152;?#25152;图,而给用户的免费特权,成了补短板的手段。”薛洪言说。

      王蓬博也表示,支付宝和微信的免费特权透露了各自的业务侧重。“相对于支付宝,微信在金融层面的产品多样性?#22836;?#25511;能力还是?#34892;?#24046;距,需要进一步补全。而支付宝业务生态相对完整,更需要的是流量和?#31361;?#40655;性。”他说。(记者 汪子旭)

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